Мировой финансовый кризис
Мы надеемся, что Вам станет любопытно почитать другие материалы о мире автомобилей
Интересно влияние мирового финансового кризиса на автокредитование. Наша очередная статья как раз об этом
Интересно влияние мирового финансового кризиса на автокредитование. Наша очередная статья как раз об этом
Финансовый кризис и его влияние на автокредит
Ещё совсем недавно, практически любой россиянин трудового возраста, имеющий постоянную работу и стабильную зарплату, мог без трудностей купить автомобиль в кредит или взять денежный кредит на покупку машины, при этом проценты, комиссии и сроки кредита были вполне приемлемы и адекватны. Но, внезапно нагрянувший мировой экономический кризис внёс существенные коррективы в деятельность банков, что непосредственно отразилось на кредитополучателях, не в лучшую сторону.
Каковы последствия и масштабы влияния на деятельность кредитных организаций, мы сможем выяснить простым сравнением цифр, до и после кризиса. Прежде всего, стоит отметить, что многие кредитные организации вообще отказались от автокредитования, либо приостановили выдачу кредитов на неопределённый срок, в основном это те компании, которые не имеют своего личного капитала, а работают на деньгах, взятых в долг. В этот список попали даже такие, организации которые совсем недавно, смело раздавали кредиты направо и налево, вот некоторые: Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Русский Стандарт, Союз, Промсвязьбанк, МДМ-Банк и другие.
Казалось бы, ничего страшного прекратили и прекратили, но и здесь кроется подвох для бывших заемщиков, у которых сложилось благоприятная кредитная история в этих банках, поскольку в нашей стране нет единой базы данных по кредитополучателям, и банки не сотрудничают по данным вопросам. Таким образом, человек пользовавшийся услугами банков «отказников» на протяжении долгого времени и заработавшие определённую репутацию, будут вынуждены обращаться в другие организации, где их не знают, и отсутствие положительной кредитной истории, существенно повлияют на порядок займа денег, сроки и проценты.
Наряду с резким сокращением кредитных предложений, оставшиеся в сфере автокредитования банки, стараются максимально обезопасить свою деятельность, и отсекают ненадёжных клиентов, всевозможными способами. Если ещё в прошлом году, первый взнос при покупке авто в кредит, составлял обычно 10-20% от стоимости (даже встречались программы без первого взноса), то сегодня эта сумма минимум 20-30% (а некоторые компании требуют 50%). Конечно, изредка встречаются банки и с «низким» взносом, например: Райффайзенбанк, обещает первый взнос от 0 до 14%, но всё-таки, стоит серьёзно постараться, чтобы получить деньги по такой программе, а заёмщику-новичку вообще откажут.
Существенно ужесточились требования к получателю кредита, многие банки повысили свои требования к возрасту заёмщика и к его доходам. Например, до кризиса были и после стали, следующие возрастные требования для клиентов: Росбанка, Альфа-банка - до кризиса 21-60 лет, после кризиса 25-55 лет; Сбербанк, до кризиса минимальный возраст 18 лет, после 21 год. В общем, почти по всем банкам, минимальный возраст заёмщика повысился, а максимальный понизился в среднем на три года.
Также возросли требования: к ежемесячному доходу клиентов, к наличию постоянной работы и к трудовому стажу на последнем месте, к наличию имущества под залог кредита, значительную роль играют невыплаченные кредиты или ипотека, а некоторые даже требуют характеристики с места работы и жительства.
Что же касается процентов за пользование кредитами о комиссионных сборов, то дела обстоят следующим образом. В докризисный период была минимальная ставка 9%, при максимальной 15%, ну а после кризиса ставки повысились почти на половину, и теперь составляют для валютных кредитов: в ВТБ24 17 – 18%, у Сбербанка 11 – 13,5% для Москвы и Московской области и 11,5 – 14,5% для других регионов, в Альфа – банке - 15,9 – 16,9%, Абсолют-Банк и Уралсиб 20 – 22%. А займа в рублях средний процент будет составлять 20,5 – 24% годовых, но частенько встречаются цифры 30% и даже 35% годовых. Также увеличилась сумма комиссионного сбора за оформление кредита в среднем на полторы-две тысячи рублей, а в некоторых банках предусмотрен сбор в виде 1-2% от суммы кредита.
Каковы последствия и масштабы влияния на деятельность кредитных организаций, мы сможем выяснить простым сравнением цифр, до и после кризиса. Прежде всего, стоит отметить, что многие кредитные организации вообще отказались от автокредитования, либо приостановили выдачу кредитов на неопределённый срок, в основном это те компании, которые не имеют своего личного капитала, а работают на деньгах, взятых в долг. В этот список попали даже такие, организации которые совсем недавно, смело раздавали кредиты направо и налево, вот некоторые: Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Русский Стандарт, Союз, Промсвязьбанк, МДМ-Банк и другие.
Казалось бы, ничего страшного прекратили и прекратили, но и здесь кроется подвох для бывших заемщиков, у которых сложилось благоприятная кредитная история в этих банках, поскольку в нашей стране нет единой базы данных по кредитополучателям, и банки не сотрудничают по данным вопросам. Таким образом, человек пользовавшийся услугами банков «отказников» на протяжении долгого времени и заработавшие определённую репутацию, будут вынуждены обращаться в другие организации, где их не знают, и отсутствие положительной кредитной истории, существенно повлияют на порядок займа денег, сроки и проценты.
Наряду с резким сокращением кредитных предложений, оставшиеся в сфере автокредитования банки, стараются максимально обезопасить свою деятельность, и отсекают ненадёжных клиентов, всевозможными способами. Если ещё в прошлом году, первый взнос при покупке авто в кредит, составлял обычно 10-20% от стоимости (даже встречались программы без первого взноса), то сегодня эта сумма минимум 20-30% (а некоторые компании требуют 50%). Конечно, изредка встречаются банки и с «низким» взносом, например: Райффайзенбанк, обещает первый взнос от 0 до 14%, но всё-таки, стоит серьёзно постараться, чтобы получить деньги по такой программе, а заёмщику-новичку вообще откажут.
Существенно ужесточились требования к получателю кредита, многие банки повысили свои требования к возрасту заёмщика и к его доходам. Например, до кризиса были и после стали, следующие возрастные требования для клиентов: Росбанка, Альфа-банка - до кризиса 21-60 лет, после кризиса 25-55 лет; Сбербанк, до кризиса минимальный возраст 18 лет, после 21 год. В общем, почти по всем банкам, минимальный возраст заёмщика повысился, а максимальный понизился в среднем на три года.
Также возросли требования: к ежемесячному доходу клиентов, к наличию постоянной работы и к трудовому стажу на последнем месте, к наличию имущества под залог кредита, значительную роль играют невыплаченные кредиты или ипотека, а некоторые даже требуют характеристики с места работы и жительства.
Что же касается процентов за пользование кредитами о комиссионных сборов, то дела обстоят следующим образом. В докризисный период была минимальная ставка 9%, при максимальной 15%, ну а после кризиса ставки повысились почти на половину, и теперь составляют для валютных кредитов: в ВТБ24 17 – 18%, у Сбербанка 11 – 13,5% для Москвы и Московской области и 11,5 – 14,5% для других регионов, в Альфа – банке - 15,9 – 16,9%, Абсолют-Банк и Уралсиб 20 – 22%. А займа в рублях средний процент будет составлять 20,5 – 24% годовых, но частенько встречаются цифры 30% и даже 35% годовых. Также увеличилась сумма комиссионного сбора за оформление кредита в среднем на полторы-две тысячи рублей, а в некоторых банках предусмотрен сбор в виде 1-2% от суммы кредита.